数字化转型是商业银行全面提升服务实体经济能


随着数字经济的蓬勃发展,商业银行以业务数据化和数据业务化为战略导向的转型理念已深入人心,在生产关系层面探索与数字经济发展和需求相匹配的数字化经营模式,也是推进金融供给侧结构性改革的应有之意。为全面把握我国商业银行数字化转型的整体情况和发展趋势,中国互联网金融协会基于战略、组织、业务、技术、数据与生态等维度,对我国商业银行的数字化转型实践进行了调研评估,旨在为银行业金融机构尤其是中小型商业银行的数字化转型提供支持与辅导。
 
数字化转型是商业银行全面提升服务实体经济能力的时代要求
 
习近平总书记指出,当今世界,科技革命和产业变革日新月异,数字经济蓬勃发展,深刻改变着人类生产生活方式,对各国经济社会发展、全球治理体系、人类文明进程影响深远。世界经济数字化转型是大势所趋,当前和今后一个时期,在数字技术加速发展、外部环境重大变化以及实体经济转型升级加快的背景下,商业银行数字化转型的机遇与挑战并存,既要有创新,也要有边界、更要守底线,最终落脚点是更好的满足人民群众日益增长的金融需求,为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。
 
在转型机遇方面。当前,数字经济已成为全球关注的热点,深刻影响全球经济和金融市场发展。近年来,中国的数字经济持续快速发展,据中国信息通信产业研究院发布的《中国数字经济发展与就业白皮书(2019年)》,我国数字经济的规模由2002年的1.2万亿元增长到2018年的31.3万亿元,占GDP比重由2002年的10.3%增长到34.8%,已成为经济增长新引擎。金融行业面临着数字经济时代的新变革,大力发展数字经济,在生产关系层面探索与数字经济发展和需求相匹配的数字化经营模式,是金融供给侧结构性改革的重要内容。面临新时代的新机遇,商业银行要发挥积极性、主动性、创造性,以数字化培育新动能,用新动能推动新发展,以新发展创造新辉煌。
 
在转型挑战方面。当前我国的银行业面临着激烈的市场竞争和不确定的外部环境,这些变化不仅源于对公和零售客户的习惯和行为的改变,实际上银行吸引客户、服务客户的方式,风控定价以及运营逻辑,都将面临前所未有的改变。数据驱动和场景驱动的业务发展特征愈发明显,商业银行需要依托科技支撑加快深化数字化转型,并以此带动整个经营管理体系和风控模式创新。实践中,客户长尾化、渠道全时化、产品场景化、风控智能化、数据资产化的新型银行服务模式,对包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行在内的各类银行业机构都提出了迫切的转型要求。

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